Assurance décennale couvreur-photovoltaïque : couverture et pose de panneaux dans un seul contrat
Vous êtes couvreur et le photovoltaïque prend une part croissante de votre chiffre d'affaires ? Nos assureurs partenaires couvrent les deux activités dans un même contrat : la couverture-zinguerie et l'installation photovoltaïque, en surimposition comme en intégration, jusqu'à 500 kVA par chantier.
En bref
Pour un couvreur, la pose de panneaux est la suite logique du métier : vous maîtrisez le clos et le couvert et vous savez traiter une pénétration de toiture. Les assureurs le savent aussi, et exigent que l'activité « couverture » soit déclarée en plus du photovoltaïque. C'est le profil « avec couverture » de notre grille : il coûte plus cher qu'un profil électricien pur, parce que le risque d'infiltration est porté en totalité par votre contrat — et c'est précisément ce qui vous protège quand une fuite apparaît trois ans après la réception.
Ce que couvre votre décennale
- Les infiltrations consécutives à la pose : crochets et pattes de fixation, abergements, pénétrations de câbles, tuiles ou ardoises remplacées par des modules intégrés.
- Le défaut de fixation entraînant l'arrachement ou le glissement de modules, y compris sous l'effet du vent ou de la neige.
- Les désordres sur la couverture ou la charpente existante liés au percement, à la surcharge ou au renforcement réalisé pour l'installation.
- L'étanchéité des raccords en intégration au bâti et l'écran sous toiture posé à l'occasion du chantier.
- Les travaux de couverture et de zinguerie réalisés dans le même marché que l'installation photovoltaïque.
Ce qui n'en relève pas
Les défauts de rendement ou de production sans atteinte à l'ouvrage, les pannes d'onduleur ou de modules (garantie de bon fonctionnement de deux ans et garanties des fabricants) et les dommages causés aux tiers pendant le chantier, qui relèvent de la responsabilité civile professionnelle.
Conditions d'acceptation
Les conditions communes à tous nos assurés, puis celles propres à ce profil. Elles sont les mêmes que celles appliquées par le tarificateur en ligne.
Pour tous les installateurs
- Une qualification photovoltaïque en cours de validité — QualiPV (Qualit'EnR), Qualifelec SPV ou Qualibat 5911/5912 — ou l'inscription à la formation pour une entreprise récente.
- Trois ans d'expérience en électricité, en couverture ou en pose photovoltaïque.
- Un chiffre d'affaires d'au moins 200 000 € HT, toutes activités confondues.
- Une puissance maximale de 500 kVA par chantier ; au-delà, chaque projet fait l'objet d'une étude nominative.
- La liste des systèmes de fixation utilisés, avec leur ETN (Enquête de Technique Nouvelle) ou leur Avis Technique.
- Si vous êtes déjà assuré : l'attestation en cours et un relevé de sinistralité de moins de trois mois.
Pour ce profil
- L'activité couverture-zinguerie est déclarée avec sa part de chiffre d'affaires : le contrat est établi sur le profil « avec couverture ».
- Les installations en intégration au bâti (tuiles photovoltaïques, modules remplaçant la couverture) sont déclarées comme telles ; elles sont acceptées sur dossier, avec un examen particulier de l'étanchéité.
- Sur toiture-terrasse, les travaux d'étanchéité (soudure, plots, rails sur membrane) restent hors de votre lot ou sont confiés à un étancheur qualifié et assuré.
Points de vigilance techniques
Ce que les experts regardent en premier après un sinistre sur ce type de chantier.
- 1
Posez selon les DTU de la série 40 et l'ETN du système de fixation : une fixation hors domaine d'emploi transforme un chantier courant en technique non courante.
- 2
Toitures en fibrociment amianté (bâtiments antérieurs à 1997) : le retrait relève d'une entreprise certifiée sous-section 3 ; excluez-le de votre marché ou sous-traitez-le.
- 3
Ventilez la sous-face des modules et conservez l'écran sous toiture : l'échauffement et la condensation sont à l'origine de nombreux désordres de couverture.
- 4
Signez un procès-verbal de réception avec votre client à la fin de chaque chantier : sans réception, le délai décennal ne démarre pas et vous restez gardien de l'ouvrage.
- 5
Déclarez à votre assureur tout changement de technique (passage à l'intégration, aux bacs acier, aux toitures-terrasses) avant le premier chantier concerné.
Combien coûte la décennale pour ce profil
Primes annuelles HT indicatives de la grille « avec couverture », selon le chiffre d'affaires total déclaré. La pose seule est tarifée plus haut aux petits volumes parce que vous ne maîtrisez pas la qualité du matériel fourni.
| Chiffre d'affaires annuel | Avec fourniture du matériel | Pose seule (matériel fourni par le client) |
|---|---|---|
| 200 000 € HT | 5 356 € / an | 6 019 € / an |
| 300 000 € HT | 7 031 € / an | 7 031 € / an |
| 500 000 € HT | 10 386 € / an | 10 386 € / an |
| 1 000 000 € HT | 15 733 € / an | 15 733 € / an |
Grille en vigueur au 2 septembre 2026, identique à celle utilisée par le tarificateur. Le devis définitif de la compagnie tient compte de votre sinistralité, des techniques et des ouvrages déclarés. Pour comprendre chaque critère, lisez comment se calcule le prix d'une décennale photovoltaïque.
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Questions fréquentes
Je ne fais que poser des panneaux : dois-je déclarer l'activité couverture ?
Oui, dès que vous intervenez sur la couverture elle-même : dépose de tuiles ou d'ardoises, abergements, remplacement d'éléments de couverture, zinguerie. C'est ce qui distingue le profil « avec couverture » du profil électricien, et c'est ce qui garantit que l'infiltration sera prise en charge.
Puis-je faire 100 % de mon chiffre d'affaires en photovoltaïque ?
Oui. Beaucoup de compagnies plafonnent la part de photovoltaïque à 30 % ou 50 % du chiffre d'affaires ; nos assureurs partenaires acceptent jusqu'à 100 %.
L'intégration au bâti est-elle assurable ?
Elle est acceptée sur dossier, à condition d'être déclarée explicitement. Les assureurs y regardent de près parce que la sinistralité historique du photovoltaïque vient en grande partie des infiltrations en intégration ; la qualification, l'expérience et les systèmes utilisés font la différence.
Quelle qualification est demandée ?
Une qualification photovoltaïque en cours de validité (QualiPV, Qualifelec SPV ou Qualibat 5911/5912), ou l'inscription à la formation pour une entreprise récente, avec trois ans d'expérience en couverture ou en photovoltaïque.
Une infiltration apparaît trois ans après la réception : qui paie ?
Votre assureur décennale, dès lors que le procès-verbal de réception et l'attestation en cours à cette date existent. C'est l'intérêt d'un contrat qui couvre la couverture et le photovoltaïque ensemble : aucun débat entre deux assureurs sur l'origine de la fuite.
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